Intensywny rozwój sektora bankowego oraz ludzka potrzeba coraz bardziej świadomego zajmowania się finansami spowodowały, że jakiś czas temu na rynku pojawiła się profesja doradcy finansowego. Coraz częściej chcemy mieć realny wpływ na to, jak będzie wyglądało finansowanie naszych inwestycji i co zrobić, aby nie stać się ofiarą niewiedzy, na przykład wybierając zły kredyt. Na szczęście jako społeczeństwo dorośliśmy do tego, że nie musimy się znać na wszystkim, a finanse są na tyle ważnymi kwestiami, że warto oddać je w ręce wykwalifikowanego doradcy. Sprawdź, dlaczego skorzystanie z usług doradcy finansowego jest lepszym niż samodzielne analizowanie ofert banków.

Zawód doradcy finansowego (według dyrektywy Unii Europejskiej na temat pośrednictwa finansowego) może być wykonywany przez niezależnych, niezwiązanych z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalistów. Ich praca polega na przekazywaniu klientom merytorycznej wiedzy na temat możliwości ochrony ich majątku i wyboru właściwych produktów finansowych.

Usługi doradcy finansowego skupiają się na udzielaniu klientowi wsparcia związanego z podejmowaniem działań wpływających na finanse klienta. Europejska Federacja Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych (FECIF) doprecyzowuje tę definicję, określając doradcę finansowego jako wszechstronnie wykształconego specjalistę, który pomaga klientowi zapewnić płynność finansową. W praktyce taki wykształcony specjalista udziela rad co do wyboru kredytu, doradztwa w zakresie wyboru ubezpieczenia, czy przy podejmowaniu decyzji dotyczących inwestycji, czy emerytury.

Doradca finansowy nie jest tym samym co pośrednik finansowy czy doradca inwestycyjny. Nie jest też tą samą osobą, co doradca kredytowy. Czym się różnią? Doradca kredytowy, jak sama nazwa wskazuje, specjalizuje się w kredytach i wokół tego zakresu skupia się jego wiedza i zadania. Z kolei doradza finansowy to ekspert w dziedzinie szerzej rozumianego zarządzania finansami. Dlatego określenia „doradca kredytowy” i „doradca finansowy” nie są synonimami. Doradca finansowy może pomóc Ci z większą liczbą zagadnień.

Doradca finansowy to profesjonalista, który doradza klientom w zakresie inwestycji i oszczędności, działając w celu ochrony majątku klienta. Doradcy finansowi pomagają zarządzać bieżącymi finansami oraz planować finansową przyszłość.

Niektóre z usług oferowanych przez doradców finansowych to:

• doradztwo w zakresie inwestycji i oszczędności (funduszy inwestycyjnych, lokat bankowych itp.),
• zapewnienie płynności finansowej poprzez propozycję doboru produktów finansowych,
• przygotowanie klienta do umiejętnego korzystania z oferty banków i instytucji finansowych (głównie różnego rodzaju kredytów),
• pomaganie klientom w planowaniu finansowym na przyszłość,
• zarządzanie bieżącymi finansami,
• zaznajomienie klientów z produktami ubezpieczeniowymi (ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowe itp.) i doradztwo w kwestii ich wyboru,
• planowanie emerytury,
• zarządzanie zadłużeniem karty kredytowej,
• zarządzanie inwestycjami.

Zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem, doradca finansowy nie ma obowiązku odbywania specjalistycznych kursów czy kończenia studiów kierunkowych.

Oczywiście. Obsługa klientów, którzy poszukują dla siebie kredytu jakiegokolwiek rodzaju to w praktyce większa część działalności doradców finansowych. Po rozpoznaniu potrzeb, możliwości finansowych oraz możliwości zabezpieczenia kredytu, doradca przedstawia klientowi propozycje kredytów. Doradca, oferując produkty finansowe w formie kredytu, orientuje się również, czy klient rozważa skorzystanie z kredytu walutowego, czy udzielanego wyłącznie w złotówkach.

Zdarza się, że klient chce zaciągnąć kredyt, mając historię w BIK. Jest to sytuacja niekomfortowa, która przeszkadza w realizacji celów finansowych, ale niekoniecznie oznacza odłożenie marzeń na później. Doradca finansowy jest bowiem kompetentny do udzielenia rady w kwestii tego, jak usunąć wpisy w naszej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Doradca może pomóc klientowi złożyć pismo do banku w celu usunięcia zapytania kredytowego. Poinstruuje klienta starającego się o kredyt hipoteczny, kredyt na zakup mieszkania, kredyt na budowę domu, kredyt na zakup działki, czy leasing jak złożyć wniosek o wycofanie zapytania z BIK.

Korzystanie z usług doradcy finansowi może być dobrą inwestycją, jeśli chcesz, aby ktoś pomógł Ci w podejmowaniu decyzji dotyczących Twoich pieniędzy. Usługi tego typu mogą być również pomocne, jeśli nie masz czasu, wiedzy lub pewności siebie, aby zarządzać własnymi finansami. Jednym zdaniem, doradca finansowy dba o bezpieczeństwo finansowe klienta.

Korzystając z usług doradcy, na pewno lepiej zrozumiesz świat finansów, ale przede wszystkim zapewnisz sobie spokój. Zlecenie komuś innemu rozeznania się w warunkach kredytu oszczędza Twój czas i pieniądze (a jak wiadomo, czas to pieniądz). Nie musisz też martwić się o regułki w umowach kredytów pisane drobnym druczkiem – nie zdarzy się, że pominiesz lub nie zrozumiesz jakiegoś kluczowego zapisu w umowie kredytowej. To pozwoli Ci uniknąć wpadek w postaci dodatkowych (lub ukrytych) kosztów, braku możliwości wygodnego spłacania zobowiązania, czy podejrzanych warunków realizacji umowy. Nad tymi szczegółami będzie czuwał Twój doradca finansowy.

Aby jak najlepiej doradzić klientowi w kwestiach związanych z finansami, doradca finansowy musi zapoznać się z sytuacją finansową oraz planami klienta. W tym celu doradca finansowy umawia się z klientem na pierwsze spotkanie, w którego czasie przeprowadza z nim rozmowę. Rozmowa ma charakter wywiadu, na podstawie którego doradca finansowy może zorientować się zarówno w sytuacji klienta, jak i jego oczekiwaniach. To daje podstawy do stworzenia indywidualnie dopasowanego planu finansowego.

Aby doradca mógł w pełni sprostać oczekiwaniom klienta, warto zapytać przed spotkaniem, czy doradca potrzebuje zapoznać się z dokumentami dotyczącymi dotychczasowych działań finansowych jak kredyt hipoteczny, kredyt na zakup mieszkania, kredyt na budowę domu, kredyt na zakup działki, leasing. Zadaniem doradcy jest kompletowanie dokumentacji w celu uzyskania przez klienta produktów dostępnych w bankach.

Współpraca z doradcą finansowym nie kończy się oczywiście na jednym spotkaniu. Po wybraniu produktu finansowego takiego jak kredyt hipoteczny, doradca gromadzi niezbędne dokumenty oraz pomaga złożyć wniosek. Doradca monitoruje też postępy w realizacji wniosku, jest na bieżąco z procedurą oraz trzyma rękę na pulsie, jeśli wniosek wymaga uzupełnienia dokumentacji. Pomaga też korygować ewentualne błędy po stronie klienta.

Dobry doradca finansowy to osoba z polecenia, z ugruntowaną pozycją na rynku. Jeśli jest to niezależny doradca finansowy, masz gwarancję, że nie jest to osoba finansowana przez bank lub inną instytucję finansową. Zadaniem takiego niezależnego doradcy finansowego jest pomoc klientowi indywidualnemu w dokonaniu dobrej decyzji finansowej. Wyboru doradcy możesz dokonać na podstawie opinii przekazywanych przez innych klientów oraz dzięki tzw. poczcie pantoflowej.

Warto szukać doradcy, który specjalizuje się w danej sferze finansów. Konkurencja w branży doradcy finansowego powoduje, że dbanie o jakość usług stało się w tym zawodzie priorytetem, a oczekiwania klienta i ich realizacja stoją na pierwszym miejscu.

Zanim podejmiesz decyzję o wyborze doradcy, który pomoże Ci skorzystać z usług instytucji finansowej, przeczytaj opinie, zapytaj znajomych, którzy już z takich usług korzystali. Przy wyborze możesz kierować się lokalizacją lub skorzystać z konsultacji przez internet. W dobie dostępu do narzędzi internetowych całość współpracy z doradcą finansowym można przeprowadzić online.

Wysokość zarobku doradcy zależy od rodzaju świadczonej usługi. Wynika to z faktu, że niezależny doradca finansowy zarabia, gdy dana transakcja dojdzie do skutku. Zarobek jest tym wyższy, im wyższa jest wartość transakcji. Zarobki doradcy finansowego zależą od kilku czynników, w tym: doświadczenia, rodzaju sprzedawanego produktu finansowego, który doradca proponuje, nakładu pracy, jakiego wymaga przygotowanie tego produktu (np. kredytu) dla klienta. Model wynagradzania w tej branży jest prowizyjny.

Doradca finansowy to wszechstronnie wykształcony specjalista, który cały czas podnosi swoje kompetencje i poszerza wiedzę, aby być na bieżąco. W tym zawodzie najważniejsze jest merytoryczne przygotowanie, które pozwoli dbać o bezpieczeństwo finansowe klienta. Na to stanowisko w Polsce nie jest wymagany żaden kierunek studiów. Kandydat na doradcę finansowego nie musi mieć ukończonych specjalistycznych kursów, chociaż podnoszenie kwalifikacji jest konieczne, a takie można otrzymać w czasie szkoleń.

Doradcą tego typu może zostać każda osoba posiadająca co najmniej wykształcenie średnie, która potrafi poruszać się w branży finansowej i dobrze się w niej czuje. Wykształcenie kierunkowe jest oczywiście dodatkowym atutem, który zwiększa szanse na zawrotną karierę w zawodzie.

Pożądanymi cechami w tym zawodzie są:

• wysokie kompetencje sprzedażowe,
• komunikatywność,
• otwartość,
• umiejętność analitycznego myślenia,
• chęć do nauki i rozwoju, ponieważ stanowisko wymaga, aby być na bieżąco z tematami związanymi z finansami.

Zawód ten jest zawodem przyszłościowym, ponieważ coraz więcej osób decyduje się na korzystanie z usług doradcy finansowego. Zainteresowanie takimi usługami rośnie zarówno wśród osób fizycznych, jak i prowadzących własną działalność gospodarczą, czy różnego rodzaju spółek.