Szybka pożyczka, potocznie nazywana chwilówką, jest formą krótkoterminowego zapożyczenia. Oferują ją firmy pożyczkowe, które nie są bankami. Jej pobranie odbywa się bez wychodzenia z domu i zajmuje około 15 minut. Szybka pożyczka uchodzi za zobowiązanie niebezpieczne i ryzykowne. Jednak jeżeli podejdziemy do niej z głową, bywa pomocnym rozwiązaniem. Jak wziąć ją bezpiecznie i z rozwagą? Podpowiem poniżej.
Co to jest szybka pożyczka?
Szybkie pożyczki istnieją na rynku od dawna. Lata 70. XX wieku to pierwsze ekspresowe rozwiązania dla wyrównania nierówności społecznych, skierowane do osób bez zdolności kredytowej dla kredytów bankowych. Od wieków znana była także lichwa, czyli udzielania pożyczek na nieetycznych zasadach, dla ludzi będących pod ścianą finansową.
Aktualnie szybka pożyczka online to rozwiązanie najpowszechniejsze. Wiele firm pożyczkowych zamyka swoje stacjonarne oddziały i przenosi całą działalność do sieci. Dzięki temu obniża koszt zatrudnienia pracowników i wynajęcia lokali. Zwiększają za to możliwość dotarcia do większej liczby klientów i to w możliwie najszybszym czasie.
Jakie warunki należy spełnić, aby ją otrzymać?
Pożyczka przez Internet to minimum formalności. Najczęściej wymogi, jakie należy spełnić to: posiadanie polskiego obywatelstwa, wiek powyżej 18 lub 21 lat, podanie adresu zamieszkania oraz numeru telefonu. Wysokość pożyczki to najczęściej od 100 zł do 15 000 zł. Zawierana jest w kwadrans. Wymaga jedynie wypełnienia formularza internetowego oraz wykonania przelewu na symboliczną kwotę do 1 zł, która poprzez przelew bankowy ma za zadanie potwierdzenie naszej tożsamości.
Chwilówki są negatywnie odbierane przez społeczeństwo, ponieważ kojarzone są z wysokim RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Jest to stosunek kosztów pożyczki do kwoty pożyczki w skali roku. Należy jednak wziąć pod uwagę, że pożyczki te udzielane są na zdecydowanie krótszy okres czasu. Patrzenie na nie w skali roku jest więc dość abstrakcyjnym miernikiem. Okres pożyczki i wysokość spłaty pożyczki lepiej przeanalizujemy, jeżeli weźmiemy pod uwagę oprocentowanie oraz ewentualne maksymalne odsetki za zwłokę. To na ich podstawie zostają wyliczone kare odsetki na przedwczesną spłatę lub brak spłaty w terminie, a nie na podstawie RRSO.
Kto preferuje szybkie pożyczki?
Chwilówki są skierowane do konsumentów, którzy potrzebują nagle określonej kwoty pieniędzy na nagłe wydatki i mają pewność, że w możliwie krótkim terminie będą w stanie spłacić to zobowiązanie. Na przykład przedsiębiorcy, którzy czekają na opłacenie faktur przez swoich kontrahentów. Ponieważ pożyczki takie nie wymagają czasochłonnego załatwiania kredytu w banku, petenci, którzy mają pewność, że kwota do spłaty jest dla nich możliwa w najbliższym terminie, mogą bezpiecznie skorzystać z takiego ekspresowego zapożyczenia.
Niestety w błędny wir zaciągania pożyczek wpadają osoby, dla których produkt ten nie jest odpowiedni. Należy pamiętać, że całkowita kwota do spłaty powinna być w pełni dla nas osiągalna za te 30 czy 60 dni, na które zawieramy pożyczkę. W przeciwnym razie pożyczkę będziemy musieli oddać ze znaczną nadwyżką uwzględniającą karne odsetki. Dlatego nie powinniśmy brać pożyczki przez Internet, jeżeli chcemy zaspokajać bieżące potrzeby i nie mamy planu na przyszłość. Niezwykle niebezpieczne jest także złożenie wniosku o pożyczkę, jeżeli chcemy nią spłacić inne, wcześniej zaciągnięte ekspresowe zobowiązania. Całkowity koszt pożyczki jest relatywnie opłacalny, jeżeli spłacamy w terminie obowiązywania umowy – 30 dni. Przy kredycie konsumenckim jest więcej formalności, ponieważ jest on pobierany z banku i na dłuższy okres czasu. Wymaga także sprawdzenia oceny zdolności kredytowej.
Jak bezpiecznie wziąć szybką pożyczkę?
Pierwszy etap, jeszcze zanim przystąpimy do zawarcia umowy pożyczki online, to upewnienie się, że jesteśmy w stanie spłacić tę kwotę i okres spłaty jest dla nas odpowiedni. Potem zastanówmy się z oferty, której firmy chcemy skorzystać. Przeanalizujmy wszystkie koszty pożyczki, nie podawajmy pochopnie danych z dowodu osobistego. Dokładnie przeanalizuj umowę pożyczki, czy nie zawiera niedozwolonych zapisów. Czy jest możliwość wcześniejszej spłaty i czy obniży to oprocentowanie przy spłacie pożyczki? Biura informacji instytucji pożyczkowych mają infolinie czynne przez wiele godzin, dopytajmy o każdy niejasny i niepokojący zapis.
Zanim przejdziemy do złożenia wniosku drogą elektroniczną, sprawdźmy samą instytucję. Czy posiada siedzibę, czy jest wpisana w Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego? Sąd Rejonowy powinien także nadać KRS dla takiej firmy, a ta powinna się nim chwalić na swojej stronie internetowej i w umowie. Wiarygodność firmy pozabankowej sprawdzisz także, upewniając się, że jest pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Czerwona lampka powinna się także zaświecić, jeżeli dana firma nie widnieje w kalkulatorach pożyczkowych. Umieszczane są tam tylko wiarygodne pożyczki pozabankowe.
Szybka pożyczka online – jak wygląda weryfikacja?
Weryfikacja twojej tożsamości następuje także przez konto bankowe. Kwota pobierana do jej sprawdzenia powinna być niska, już 1 gr wystarczy, aby sprawdzić Twoją tożsamość. Przed zawarciem umowy upewnij się, że oczekiwana kwota symbolicznej kwoty jest niska. Żądanie pierwszej płatności w wysokości 40 zł, 100 zł czy 250 zł powinno cię zaniepokoić.
Jeżeli po sprawdzeniu powyższych danych uzyskaliśmy spokój i pewność co do wiarygodności firmy pozabankowej, możemy przystąpić do składania wniosku i zawarcia umowy. Często pierwsza pożyczka bywa bezpłatna, jeżeli spłacimy ją w terminie, nie poniesiemy żadnych kosztów. Tym sposobem firmy oferujące chwilówki sprawdzają naszą wiarygodność i zachęcają nas do dalszej współpracy w przyszłości. Pamiętajmy, że pożyczki online są bezpieczne, jeżeli podejdziemy do nich z głową i jesteśmy pewni ich spłaty w terminie.
